Wie eine falsche Flottenversicherung zu hohen Kosten führen kann – und wie Sie das verhindern

Die richtige Flottenversicherung ist für jedes Unternehmen, das eine Fahrzeugflotte betreibt, von entscheidender Bedeutung. Eine falsche Versicherung kann jedoch schnell zu unnötig hohen Kosten führen – sei es durch unzureichende Deckung, zu hohe Prämien oder die falsche Art von Versicherungsschutz für Ihre Bedürfnisse. In diesem Artikel erfahren Sie, wie sich eine falsche Flottenversicherung auf Ihr Unternehmen auswirken kann und wie Sie verhindern können, dass diese Fehler zu finanziellen Belastungen führen.

1. Warum die richtige Flottenversicherung wichtig ist

Flottenversicherungen decken alle Fahrzeuge in Ihrem Fuhrpark ab und stellen sicher, dass Ihr Unternehmen im Falle von Unfällen, Diebstählen oder Schäden am Fahrzeug nicht auf den Kosten sitzen bleibt. Doch wie bei jeder Versicherung gilt auch hier: Der richtige Schutz muss zu Ihrem Bedarf passen. Wenn Ihre Flottenversicherung nicht den richtigen Umfang oder die richtigen Bedingungen bietet, kann dies schnell teuer werden – sowohl in Form von unnötig hohen Beiträgen als auch durch unzureichenden Schutz bei einem Schadensfall.

2. Beispiel 1: Zu niedrige Deckung bei Unfällen

Angenommen, Ihr Unternehmen hat einen Fuhrpark aus Lkw, die regelmäßig auf längeren Strecken unterwegs sind. Sie haben eine günstige Flottenversicherung abgeschlossen, die Ihnen eine Grunddeckung bietet, jedoch keine erweiterte Absicherung für schwere Unfälle oder Schäden am Fahrzeug. Eines Tages ist einer Ihrer Lkw in einen schweren Verkehrsunfall verwickelt, bei dem das Fahrzeug stark beschädigt wird und der Fahrer verletzt wird.

Was passiert?

Da Ihre Versicherung nur eine niedrige Deckung hat, müssen Sie einen Großteil der Reparaturkosten und möglicherweise auch die Behandlungskosten des Fahrers aus eigener Tasche zahlen. Wenn die Versicherung nicht genug Schutz bietet, müssen Sie in einer solchen Situation zusätzliches Kapital aufbringen, was Ihr Unternehmen erheblich belasten kann.

Wie können Sie das verhindern?

Um dieses Risiko zu vermeiden, sollten Sie Ihre Flottenversicherung regelmäßig überprüfen und sicherstellen, dass alle Fahrzeuge und Risiken korrekt abgedeckt sind. Für Lkw im gewerblichen Güterverkehr ist eine erweiterte Deckung sinnvoll, die auch hohe Schadenssummen und medizinische Kosten abdeckt. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer über maßgeschneiderte Lösungen, die Ihrem Fuhrpark und den spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens gerecht werden.

3. Beispiel 2: Unnötig hohe Prämien

Ein weiteres Beispiel für eine falsche Flottenversicherung ist, wenn Sie für eine Versicherung zahlen, die überdimensioniert oder unnötig teuer ist. Dies passiert häufig, wenn Unternehmen entweder zu wenig auf die Tarife und Bedingungen achten oder sich für eine "Standardversicherung" entscheiden, ohne sich mit den spezifischen Bedürfnissen ihrer Flotte auseinanderzusetzen. Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das nur wenige Kleintransporter für den lokalen Lieferservice einsetzt, für eine umfassende Kfz-Haftpflichtversicherung zahlen, die für große Lkw-Flotten ausgelegt ist.

Was passiert?

In diesem Fall zahlen Sie deutlich mehr als nötig, da die Versicherung zusätzliche Kosten für Risiken wie schwere Unfälle, teure Fahrzeugreparaturen oder den internationalen Verkehr abdeckt – Dinge, die für Ihr Unternehmen irrelevant sind. Die Folge sind unnötige Kosten, die Ihre Rentabilität schmälern.

Wie können Sie das verhindern?

Eine der besten Möglichkeiten, um unnötig hohe Kosten zu vermeiden, ist ein unabhängiger Vergleich der Flottenversicherungen. Achten Sie darauf, dass der Versicherungsschutz genau auf Ihre Unternehmensgröße, Ihre Fahrzeugflotte und Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Eine maßgeschneiderte Versicherung spart nicht nur Kosten, sondern stellt auch sicher, dass Sie nur für den Schutz zahlen, den Sie tatsächlich benötigen. Bei Flottex finden Sie eine KFZ Flottenversicherung, die Ihnen hilft, Kosten zu senken und den Versicherungsschutz zu optimieren.

4. Beispiel 3: Nicht ausreichender Schutz gegen Diebstahl oder Vandalismus

Ein weiteres häufiges Problem bei der falschen Flottenversicherung ist unzureichender Schutz gegen Diebstahl und Vandalismus. Wenn Ihr Unternehmen in einer Region tätig ist, die besonders von Diebstählen oder Vandalismus betroffen ist, sollten Sie eine Versicherung abschließen, die diesen Risiken gerecht wird. Doch viele Unternehmen verzichten auf die erweiterte Diebstahldeckung, um die Prämien niedrig zu halten.

Was passiert?

Ein Diebstahl eines Ihrer Fahrzeuge oder wertvoller Ausstattungen könnte für Ihr Unternehmen katastrophale Folgen haben. Ohne die richtige Deckung müssen Sie den gesamten Wert des Fahrzeugs oder der Ausstattungen selbst tragen, was zu erheblichen finanziellen Belastungen führen kann. Dies ist besonders problematisch, wenn teure Maschinen oder spezialisierte Ausstattungen betroffen sind.

Wie können Sie das verhindern?

Vergewissern Sie sich, dass Ihre Flottenversicherung auch Risiken wie Diebstahl, Vandalismus und Schäden durch Naturkatastrophen abdeckt, vor allem, wenn Ihre Fahrzeuge in gefährdeten Gebieten unterwegs sind. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer über eine individuelle Risikobewertung und schließen Sie eine Versicherung ab, die für Ihr Unternehmen umfassenden Schutz bietet.

5. Beispiel 4: Unzureichende Versicherung für Fahrzeuge im Ausland

Ein weiteres häufiges Szenario ist, wenn Unternehmen ihre Fahrzeuge im Ausland einsetzen, jedoch keine entsprechende internationale Abdeckung in ihrer Flottenversicherung haben. Dies kann besonders problematisch für Unternehmen sein, die grenzüberschreitend tätig sind oder regelmäßig in verschiedene Länder fahren.

Was passiert?

Im Falle eines Unfalls oder eines Schadens im Ausland könnte Ihre Versicherung im besten Fall nur einen Teil des Schadens übernehmen oder im schlimmsten Fall überhaupt nicht. Ohne den richtigen internationalen Versicherungsschutz müssen Sie die vollen Kosten selbst tragen, was zu erheblichen finanziellen Einbußen führen kann.

Wie können Sie das verhindern?

Stellen Sie sicher, dass Ihre Flottenversicherung auch den internationalen Versicherungsschutz für Fahrzeuge umfasst, die im Ausland eingesetzt werden. Eine internationale Flottenversicherung deckt nicht nur die gesetzlichen Anforderungen anderer Länder ab, sondern sorgt auch dafür, dass Ihr Unternehmen auch auf internationalen Straßen ausreichend geschützt ist.

6. Beispiel 5: Unzureichende Absicherung für Mitarbeiter

Viele Unternehmen unterschätzen die Bedeutung der Absicherung ihrer Mitarbeiter, insbesondere der Fahrer, die regelmäßig auf den Straßen unterwegs sind. Eine Standard-Flottenversicherung deckt oft nur das Fahrzeug selbst und nicht die Verletzungen oder Schäden, die einem Mitarbeiter während der Arbeit entstehen können.

Was passiert?

Wenn einer Ihrer Fahrer in einen Unfall verwickelt wird und schwere Verletzungen davonträgt, könnte eine herkömmliche Flottenversicherung die medizinischen Kosten nicht abdecken, wenn der Unfall während der Arbeitszeit passiert. In einem solchen Fall muss Ihr Unternehmen möglicherweise auch für Ausfallzeiten und Entschädigungszahlungen aufkommen.

Wie können Sie das verhindern?

Achten Sie darauf, dass Ihre Flottenversicherung auch eine umfassende Unfallversicherung für Ihre Mitarbeiter enthält. Dies gewährleistet, dass auch Verletzungen und Ausfallzeiten abgesichert sind, ohne dass Ihr Unternehmen mit zusätzlichen Kosten belastet wird.

So vermeiden Sie hohe Kosten durch falsche Flottenversicherungen

Um zu verhindern, dass eine falsche Flottenversicherung zu hohen Kosten führt, ist es entscheidend, dass Sie Ihre Versicherung regelmäßig überprüfen und sicherstellen, dass sie Ihren tatsächlichen Bedürfnissen entspricht. Ein unabhängiger Vergleich der verschiedenen Angebote, das richtige Maß an Deckung und die Berücksichtigung der spezifischen Risiken Ihres Unternehmens sind der Schlüssel, um unnötige Kosten zu vermeiden. Durch maßgeschneiderte Flottenversicherungen können Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen umfassend geschützt ist, ohne für unnötige Risiken zu bezahlen.